Dr. Joseph Torbey
Président du Comité Exécutif de l’Union des Banques Arabes
Président de l’Union Mondiale des Banquiers Arabes
La cérémonie d’Ouverture
La conférence Bancaire Conjointe
l'Union des Banques Arabes (UBA) et l’Organisation de la Coopération et de Développement Économique (OCDE)
Innovations financières: Règles, réglementations et défis en matière de la conformité"
5 Septembre 2019 au siège de L'OCDE
Paris
Mesdames et Messieurs,
Je vous souhaite la bienvenue à cette rencontre annuelle importante qui se tient sous l’auspice de l’OCDE, avec la
participation de la Banque Centrale européenne, l’Union des Banques francophones, l’Union des Banques Européennes,
ainsi que le groupe MENA FCCG.
J’ai le plaisir également d’accueillir nos chers invités des pays arabes, et tous ceux et celles qui sont venus
participer à cet événement à Paris, capitale de l’ouverture, de la culture, de la science et de la beauté.
Notre Congrès vise à mettre en évidence les objectifs de l’industrie bancaire arabe, pour que ceux-ci soient pris
en considération lors de la formulation des politiques bancaires internationales. Nous souhaitons également que
notre Congrès donne lieu à la création d’une plateforme commune de dialogue où sont prises les décisions des
banques centrales arabes, celles des commissions de contrôle et de législation internationales, ainsi que les
institutions bancaires et financières.
À ce sujet et conformément à sa mission, l’Union des Banques Arabes œuvre depuis des années à renforcer la
coopération Euro-Arabe en vue d’aboutir à une vision commune en matière de nouvelles technologies et
réglementations. Nous vivons à l’heure où l’industrie bancaire passe à l’ère des réglementations mondialisées, dans
ce sens que les banques du monde entier doivent se conformer aux règles établies par certains pays, et les
exécuter, sous peine d’être bannies du secteur financier international. On constate alors que nous sommes passés de
la gestion des risques, à la gestion de la conformité relative aux réglementations qui se multiplient d’une façon
exponentielle : j’en cite quelques-unes qui vous sont familières :
le CRS (Common Reporting Standard,
le GDPR (General Data Protection Regulation),
le LBC/FT (le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme)
La FATCA (Foreign Account Tax Compliance)
Les listes des sanctions et leurs pénalités
Et la liste continue….
Parler donc de conformité et de réglementation bancaire et financière dans notre monde de plus en plus
interconnecté et digitalisé, n’est certes pas une simple besogne. En effet, le dynamisme fulgurant des nouveaux
arrivants connus sous le nom de Fintechs (Financial Technologies), et de Bigtech (Google, Amazon, Facebook, Apple -
GAFA), ainsi que la combinaison du big data, du cloud computing et de l’intelligence artificielle, ajoutés aux
applications de la Blockchain, de la Crypto-monnaie, et de l’utilisation massive des téléphones mobiles, etc... a
fait appel ces quelques dernières années à l’évolution sine-qua-non et complexe du cadre réglementaire financier
qui s’est basé lui aussi – ou devrait vite le faire en certains cas - sur des technologies de pointe aux échelles
nationale et internationale, entraînant l’émergence de la Regtech (technologie au service de la réglementation) et
de la Suptech (technologie au service de la Supervision).
La problématique qui se pose à l’heure actuelle avec ces nouveaux arrivants de la révolution digitale, est telle
que nous sommes portés, d’une part, à promouvoir et adopter rapidement l’innovation des services financiers pour
répondre aux exigences des clients de plus en plus digitalisés, et d’autre part, de garantir un environnement
règlementaire sûr, capable d’assurer la protection des consommateurs financiers, de leurs informations personnelles
et de l’éthique, tout en respectant la conformité aux règlementations micro et macro prudentielles de l’industrie
bancaire, au bénéfice d’un système financier sûr et fiable.
De plus, face aux interconnexions croissantes entre technologies et systèmes financiers, les autorités de
supervision chargées de la stabilité financière sont désormais appelées à identifier et à remédier à un large
éventail de défis, dont par exemple les nombreuses sanctions à appliquer, leur filtrage, les pénalités y afférant,
la territorialité des lois à appliquer, sans oublier les risques de blanchiment d’argent et de financement de
terrorisme, pour n’en citer que quelques-uns. À cela s’ajoutent les menaces digitales, dont les plus importantes
restent les cyber-risques qui peuvent éventuellement engendrer des risques systémiques à l’échelle mondiale. Ceci
appelle donc à l’optimisation des services de renseignements sur la criminalité financière afin d’améliorer la
qualité des alertes pour réduire les risques.
De ce fait, il s’agit d’œuvrer pour trouver de nouvelles politiques de réduction des risques tout en adoptant la
finance inclusive qui est la raison d’être des acteurs principaux de l’économie que sont les banques. À cet égard,
le rôle des banques centrales et des instances de surveillance demeure d’une importance majeure sur ce plan.
Mesdames et Messieurs,
Pour revenir au secteur bancaire, notons qu’au cours des dix dernières années, la transformation numérique a offert
aux consommateurs des moyens alternatifs non traditionnels – dont l’outil le plus efficace pour accéder aux
services financiers de paiement, du crédit, de l’assurance, de l’épargne, et de l’investissement en général, est le
téléphone portable. Désormais, il est prévu que ces services bancaires mobiles faciliteront l’inclusion financière
à des milliers d’individus de par le monde, renforceront les projets des petites et moyennes entreprises, et de
micro-financement, surtout dans le monde arabe, un marché estimé à 2.5 milliards de dollars en 2022.
À l’heure actuelle, la porte demeure grand’ouverte à la formation d’un nouveau cadre de collaboration entre les
entreprises de technologie financière perturbatrice, et les institutions financières, pour l’échange d’expérience
et d’objectifs. À noter par exemple dans le domaine de l’innovation, que les Emirats Arabes Unis sont classés au
premier rang de l’Indice Mondial de l’Innovation 2018 parmi les pays arabes, et se trouvent au 38ème rang mondial,
le Qatar au 51ème rang, et l’Arabie Saoudite, au 61ème rang.
Pour conclure, le défi auquel font face nos institutions financières est donc celui de trouver l’équilibre entre
risques et conformité d’une part, et développement durable et inclusion financière d’une autre part, dans un
secteur financier sécurisé et stable. À cette fin, il s’agit de se concentrer sur la capacité d'adaptation rapide
et agile des institutions financières, en matière d'organisation humaine, de processus et de technologie de
l'information.
Réussir alors notre tâche à l’heure digitale exige un renforcement sans limite des liens entre les banques, les
régulateurs, les autorités financières et judiciaires pour aller de l’avant sur le chemin de l’avancement de la
gouvernance, de la transparence, de la protection des données personnelles des consommateurs financiers, de la
lutte contre le blanchiment des capitaux, et de l’évasion fiscale qui, en définitive, seront au service de la
stabilité financière et du développement durable, éléments fondamentaux du bien-être commun et de l’avancement de
l’être humain dans nos sociétés.
Je vous remercie de votre attention.
